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自動車保険の代理店の仕組みと役割!手数料はどれぐらい?
自動車保険には大きく分けて代理店型と通販型の2種類がありますが、それぞれでどんな違いがあるのかをご存じでしょうか。
通販型と何がどう違うのか、代理店型の保険を検討する上で、このような疑問をお持ちの方も多いと思います。
● 「自動車保険は代理店と通販型で仕組みが違うの?」
● 「代理店の役割って?」
● 「代理店手数料はどのくらい?」
● 「代理店型の事故対応はどうなの?」
今回は代理店型の自動車保険の仕組みや手数料、代理店が契約上どんな役割を果たしているのかについてご紹介します。
代理店型の特徴を理解し、納得のいく自動車保険選びの参考にしてみてください。
自動車保険、代理店型の仕組みとは?
まずは保険契約をする上で、代理店がどんな役割を果たしているのか、契約形態や事故対応なども含めてご説明していきます。
代理店型の契約形態
通販型の保険が保険会社と直接契約をするのに対して、代理店型の場合は保険会社と契約者の間に仲介として代理店が存在します。
つまり、保険会社はそれぞれの代理店と雇用契約を結んでいることになります。そして代理店は保険契約の申込や各種変更手続き、解約手続に至るまで、保険会社の代わりとなって行います。
ですが、契約者は代理店と保険契約をしているわけではなく、契約を結んでいるのはあくまで保険会社です。
通販型との違いは、直接保険会社とやりとりをするか、間に代理店が介入しているかということです。
さらに、代理店型の場合は契約者ごとに担当者がつくので、そのあたりも通販型との大きな違いの一つです。
代理店の役割とは?
各代理店は保険契約に関するすべての手続きを請け負っています。ですから、保険の見積もりや相談、契約手続きをはもちろんのこと、契約内容の変更や解約手続きなど契約後のサポートも代理店が行います。
たとえば、契約者が保険期間の途中で契約内容を変更したい場合、通販型であれば保険会社に直接連絡をしますが、代理店型の場合は担当の代理店に連絡をするのが一般的です。
普段から担当者がついているぶん、気軽に保険に関しての相談ができ対面でアドバイスが受けられるため、自動車保険に詳しくない方でも安心です。
また、代理店によっては自動車保険だけでなく様々な保険を一括して取り扱っているケースもあります。
生命保険や火災保険など、保険を一括管理して相談ができるのも、代理店型の保険の特徴です。
事故対応は通販型と違うの?
よく事故対応の面で通販型と比較されることがありますが、正直事故対応は通販型も代理店型もほぼ同じです。
代理店型の保険は、担当者が事故現場に駆けつけてくれると思われている方も多いようですが、基本的にそういったこともありません。
代理店はあくまで契約に関する手続きを行うのみで、事故対応については保険会社の事故担当者が行います。
ですから、普段から担当者がついていても、事故の際には通販型も代理店型も変わりは無いと言っていいでしょう。
代理店型の手数料ってどのくらい?
自動車保険を契約する際の保険料について、代理店型の場合はどのような基準で決められているかご存じでしょうか。
保険料に関しては、代理店型と通販型では明確な違いがあり、その決め手が代理店手数料です。
ここでは、代理店手数料やその他経費など、代理店型の保険料の内訳についてご説明します。
代理店手数料ってどのくらい?
代理店は保険契約を結ぶと、保険会社から仲介料ともいえる代理店手数料を受け取ります。
契約者が代理店に直接手数料を支払うわけではありませんが、保険料の中にはあらかじめ代理店手数料が組み込まれています。
ですから、実質代理店手数料を含めた保険料を契約者が支払っているということになり、通販型と代理店型の保険で保険料に差があるのはこのためです。
具体的に代理店手数料が保険料の何%を占めているのかについては、各保険会社で非公開としているためはっきりとした数字は残念ながら定かではありません。
ですが、インターネット上の情報を調べてみると、15〜20%程度と明記されているケースが多いので、参考程度に覚えておくといいかもしれません。
その他の経費
代理店型の自動車保険の保険料には、代理店手数料の他にも様々な経費が含まれています。
保険会社の宣伝にかかる広告費、店舗を運営するための家賃やそこで働く人の人件費など、会社を運営していく上で多くの経費がかかります。
このような経費にあてられる保険料は付加保険料とよばれ、純粋に保険金の支払いにあてられる純保険料とは区別されています。
ですが、これは代理店型の保険に限ったことではなく、通販型の場合であっても同じです。
しかし、店舗を持たない通販型の場合はこの付加保険料いわゆる経費の部分が代理店型に比べて少なく済み、代理店手数料も存在しないため、保険料を安く抑えることができます。
ですから、代理店手数料やその他経費の部分で、代理店型の保険はどうしても保険料が割高になってしまうというデメリットがあります。
今回は代理店型の自動車保険の仕組みや役割、保険料の内訳などについてご紹介しました。
保険料は通販型に比べて割高ですが、代理店型には担当者が継続的にサポートしてくれるというメリットもあります。
代理店型のメリットやデメリットを理解した上で、自分にあった自動車保険を選びましょう。
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