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自動車保険は代理店型とダイレクト型、結局どっちが良いの?

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自動車保険を選ぶ時、代理店型とダイレクト型どちらが良いのかについて悩む方も多いのではないでしょうか。

 

ダイレクト型の保険料が安いのは分かるけど、いざという時の補償が不十分なのでは?と不安に思う方もまだまだ少なくないようです。

 

「ダイレクト型の自動車保険料はどうして安いの?」
「代理店型の自動車保険のほうが何かと安心なんじゃない?」
「そもそも代理店型とダイレクト型の自動車保険って、何が違うの?」
「結局のところどっちの自動車保険が良いの?」

 

自動車保険選びについてこのような疑問を抱いている方のために、今回はダイレクト型の保険料が安い本当の理由と、両者の違いについて分かりやすくご説明します。

 

あなたもこれを読んで自動車保険選びの悩みから解放されましょう。


ダイレクト型自動車保険が安い3つの理由!

ダイレクト型自動車保険が安い3つの理由!

 

まずはダイレクト型の自動車保険料が安い理由をご説明します。補償内容が不十分なのでは?と思っているあなたはぜひご覧ください。

 

安さのヒミツ

その1 経費を抑えられる

 

契約者が支払う保険料は、事故の際の保険金支払いに使われる「純保険料」と広告費や人件費など保険会社の経費に充てられる「付加保険料」に分けて管理されています。

 

そしてダイレクト型自動車保険の保険料が安い理由はこの「付加保険料」にあります。

 

ダイレクト型の場合、保険を販売する方法はインターネットと電話が基本のため、代理店型の保険会社のように対面型の店舗を設けていません。

 

カスタマーサポートを行う部署はもちろんありますが、電話でのサポートであれば全国各地に事務所を設ける必要は無いため、店舗運営のための家賃や人件費を最小限に抑えることができるのです。

 

その2 契約時の手数料がかからない

 

代理店型の保険料には、代理店に支払う手数料が含まれていることをご存じでしょうか。ダイレクト型にはこの手数料が無いのですが、それはそれぞれの契約形態に理由があります。

 

代理店型の自動車保険は、保険会社と代理店が委託契約を結び、代理店は保険会社の代わりに契約者に保険を販売しています。

 

ですから、代理店を通して契約者が保険に入ると、仲介手数料として代理店は保険会社からロイヤリティを受け取っているのです。

 

そしてこの手数料は他でもない私たち契約者が支払う保険料から、実質支払われていることになります。

 

一方ダイレクト型の自動車保険の場合、保険会社と契約者は直接契約を結びます。

 

そのため仲介手数料のようなものは発生せず、その分代理店型の保険に比べて保険料が安くなるという仕組みです。

 

その3 申込条件が厳しい

 

ダイレクト型の自動車保険は、代理店型に比べると若干申込条件が厳しい傾向にあります。

 

たとえば、直近の契約期間中に事故が2回以上ある場合やノンフリート等級が2等級未満の場合には、契約を断られるケースもあります。

 

このような厳しい条件を設けているのは、保険金の支払いリスクをコントロールするためです。

 

先ほどもお伝えしたように、事故の際に支払われる保険金は契約者が支払う保険料から賄われています。

 

そのため、事故が多ければその分保険金の支払額も増えるため、必然的に保険料も高くなってしまいます。

 

仮に、前回の保険期間中に無事故の人と複数回事故を起こした人がいるとします。両者を比べた時、どちらが事故を起こしやすい人かと言えば、間違いなく後者ですよね。

 

このように、事故のリスクをあらかじめコントロールすることで保険金の支払いリスクを抑え、契約者全体の保険料を安くしているというわけです。


代理店型の自動車保険を選ぶメリットは?

代理店型の自動車保険を選ぶメリットは?

 

一方代理店型の自動車保険はというと、ダイレクト型に比べ保険料は高いものの、メリットももちろんあります。ここでは、代理店型自動車保険のメリットをご紹介します。

 

担当者と対面で相談できる

代理店型の自動車保険を申込む際には、店舗に行って直接担当者と相談するのが基本です。

 

自動車保険の仕組みや補償内容について分からないことは担当者が教えてくれますし、ある程度の希望を伝えれば担当者があなたに合ったプランを提案してくれます。

 

ダイレクト型の保険会社であってももちろんカスタマーサポートでアドバイスはしてくれますが、最終的には契約者自身で契約内容を決めなければなりません。

 

初めて自動車保険に入る際は、それぞれどんな時の補償なのか分からず、補償プラン選びに苦労する方も多いと思います。

 

特に自動車保険初心者の方にとっては、代理店の担当者は頼れる相談相手になるはずです。


結局のところ、代理店型とダイレクト型どっちが良いの?

結局のところ、代理店型とダイレクト型どっちが良いの?

 

ダイレクト型の保険料が安い理由が補償内容の部分ではないとすると、じゃあ結局代理店型とダイレクト型どっちが良いの?ということになってくるかと思います。

 

代理店型もダイレクト型も、補償内容や事故対応の部分ではどちらも同じくしっかりと補償してくれます。

 

では、最終的に何を基準に自動車保険を選べば良いのか、最後に自動車保険選びのポイントをご紹介します。

 

こんなあなたには代理店型自動車保険がおすすめ!

自動車保険の補償内容って分からないことだらけ!対面でじっくり説明してほしい
契約について同じ担当者に長期的にサポートしてほしい
保険料が高くても、面倒な手続きはできるだけ人に任せたい

 

こんなあなたにはダイレクト型自動車保険がおすすめ!

自動車保険についての基本的な知識があり、分からないことだけ電話で教えてくれればそれでいい
特定の担当者がいなくても、その都度親切に対応してくれるなら問題ない
保険料が安くなるなら、契約に多少手間がかかるのは仕方ない

 

今回は代理店型とダイレクト型それぞれの特徴や、自動車保険を選ぶポイントについてご紹介しました。

 

従来は代理店型の自動車保険が主流だったため、ダイレクト型の自動車保険はなんとなく不安・・・という方も多いかもしれません。

 

ですが、昔からある保険会社の方がなんとなく安心だから・・・という理由だけで選ぶのはハッキリ言ってかなり損です。

 

代理店型とダイレクト型それぞれのメリットやデメリットをしっかり理解した上で、どちらのほうがコスパが良いかという視点で検討してみると良いのではないでしょうか。

 


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