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車両保険を使うと等級はどうなる？どんな時に使うべきか？
車両保険をつけている方にとっては、その保険を使うことで等級がどう変わるのかというのも気になってきますよね。
そこで今回は、車両保険をご利用の方を対象に以下の様なコンテンツをお届けしていきます。
● 車両保険を使ったら等級はどうなるのか
● 車両保険はどんなときに使うべきか
● 車両保険を使うよりも自腹を切ったほうが結果的にはお得？
こうした情報をチェックし、車両保険に対するもやもやを解消させていきましょう。
車両保険を使うと等級は下がる？それとも変化なし？
今まで車両保険を含め自動車保険を使ったことがないという方だと、等級が下がるきっかけがよくわからないというケースもめずらしくありません。
車同士の衝突事故などで自動車保険を使うことによる等級ダウンは予想できるにしても、車両保険を使うシーンというのはさまざまですから、それが与える等級への影響も気になるところです。
こちらでは、「車両保険を使った場合の等級」について解説していきます。
車両保険を使った後の等級変化は2パターン
等級の下がり方には2つのパターンがあります。1つは「3等級ダウン事故」で、もう1つは「1等級ダウン事故」です。
例えば、自損事故などで車両保険を使った場合は3等級ダウン事故として処理され、盗難や車両への落書き、火災などで車両保険を使った場合は1等級ダウン事故として処理されます。
この他にも「ノーカウント事故」と言って、自動車保険を使っても等級に影響がないというパターンがありますが、車両保険が絡む事故の場合、3等級ダウン事故か1等級ダウン事故のいずれかに該当するものと考えてください。
ノンフリート等級制度の改定で車両保険が使いにくくなった？
2013年10月ごろには、多くの保険会社でノンフリート等級制度の改定が行われました。
その制度改定により、これまでは存在しなかった「事故ありの割引率・割増率」が適用されることになったのです。
これまでは3等級ダウンによる保険料の変化のみでしたが、現在はそこに「事故ありの保険料」という条件がプラスされています。
この新しい制度だと、同じ等級でも事故あり・無事故では保険料が変わるということになります。
事故ありの保険料がなくなり、なおかつ等級が元に戻るのは、3等級ダウン事故であれば事故から4年後、1等級ダウン事故であれば事故から2年後となります。
さらに、これまでなら「等級すえおき事故」として処理されるようなケースでも「1等級ダウン事故」となるなど、制度改正後は車両保険の使用をためらうだけの材料が揃ってしまうこととなりました。
車両保険を使わないユーザーが急増中！？使わないほうがいい場合はどんなとき？
上記のように、車両保険を使うことによる保険料への影響が大きい現行制度の関係上、安易に車両保険を使うのはかえって損をする可能性があると言わざるを得ません。
ですが、せっかく車両保険をつけているのにも関わらず、それを使わずに自腹で車両を修理するというのも何だか納得がいかない話です。
しかし、以下の様な「使わないほうがいい事例」について知ることができれば、もしものときでも納得の判断を下すことができるのではないでしょうか。
軽い事故でも3等級ダウン事故になる
これまで自動車保険を使ったことがない方からしてみると、大きな事故で自動車保険を使わない限りは3等級ダウン事故とならないというようなイメージが何となくあるかもしれません。
しかし実際は、車をちょっとこすってしまったときに車両保険を使ったとしても、3等級ダウン事故となってしまいます。
そのような軽い事故で、車の修理費用が15〜20万円程度の場合、車両保険を使うよりも自費で修理したほうが結果的に保険料で得をしやすいとされています。
もちろん、契約内容や等級などによっては車両保険を使ってしまったほうがいい場合もありますが、修理費用が10万円以上であってもそのように車両保険を使わないほうがお得になるケースもあるということは頭の片隅に入れておくべきなのではないでしょうか。
また、車両保険を使うべきか迷ったときにもその修理費用が目安になります。
修理費用を安く済ませるコツ
「車両保険を使ったら等級が下がって損をしてしまう」と言っても、やはり急にまとまった出費があると困ってしまいますよね。
そんなイタい修理費用を安く抑えるためには、「リサイクルパーツ」を活用した修理を選んでみてはいかがでしょうか。
リサイクルパーツを使うことですべて新品で修理するよりは費用を安く抑えることが可能になります。
実はこのリサイクルパーツには自動車保険業界も熱視線を送っており、リサイクルパーツの安全性や、リサイクルパーツの使用によりCO2排出量の削減に貢献できることなどのアピールに積極的です。
言い方は悪いですが、保険会社としては保険の使用実績が少ないことに越したことはないわけなので、車両保険に関してもその使用頻度を低くさせようとしているのかもしれませんね。
そんな保険会社の本音はさておき、安易に車両保険を使わないほうがいいケースが実際にあるわけですから、等級が高い方も低い方もその点を心得ておきましょう。
今回は、「車両保険を使うと等級はどうなるか？」など、「車両保険と等級」に関する情報をいろいろとお届けしてきました。
あらかじめこういった知識を持っていれば、事故があったときにも冷静に判断することができるはずです。
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