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自動車保険の等級は事故後どうなる？下がる期間と事故あり扱い
長年自動車保険に入っているけれど、保険を使った機会は一度もないという方も少なくないはずです。しかし、だからこそ事故によって自動車保険を使うとなると、等級に対する不安が出てくるものです。
● 「事故で自動車保険を使うと、等級はどれくらい下がる？」
● 「等級ダウンによって自動車保険の保険料はどれくらい高くなってしまう？」
● 「一度下がった等級が元に戻るのはいつ？」
● 「事故ありと事故なしじゃ割引率や割増率も変わるみたいだけど、そこのところどうなの？」
もしものときに慌てなくてもいいように、これまで等級ダウンとなる事故を起こしたことがない方も、こうした不安や疑問は早めに解消させていきましょう。
自動車保険の等級は事故をするとどれぐらい下がる？保険料への影響は？
事故によって自動車保険を使うことになった場合、いったいどれくらい等級が下がるものなのでしょうか。
また、等級ダウンによって保険料はどれくらい変わるものなのでしょうか。そのあたりをさっそくチェックしていきましょう。
「3等級ダウン事故」による影響
車を運転しているときに歩行者にケガをさせてしまった…、車同士で衝突してしまった…、そういった事故で自動車保険を使用すると、等級は「3つ」下がります。これを「3等級ダウン事故」と言います。
もし現在15等級の方がこの3等級ダウン事故を起こせば、次年度の等級は12等級となりますから、保険料の割引率は下がってしまいます。
しかも「無事故の12等級」と「事故ありの12等級」とでは、同じ等級でも割引率が異なります。
例えばソニー損保の2014年4月時点での割引・割増率では、「無事故の12等級」の場合は「47％割引」ですが、「事故ありの12等級」は「27％割引」とその差は20％もあります。
「1等級ダウン事故」による影響
車両盗難の被害や台風や洪水、いたずらといった被害に巻き込まれたことによって自動車保険を使った場合、「1等級ダウン事故」として処理されます。
この場合、次年度の契約から1つ等級が下がることになります。なお、1等級ダウン事故でも「事故は事故」なため、事故ありの保険料が適用されます。
「ノーカウント事故」の存在
自動車保険を使えば、例外なく等級が上がるというわけではありません。
中には「ノーカウント事故」というものもあるので、それが適用されれば自動車保険を使っても翌年の等級は変わらず、3等級ダウン事故などを起こさなければ次年度は通常どおり1等級アップします。
ノーカウント事故として処理されるケースとしては、以下の様な例が挙げられます。(おとなの自動車保険の場合)
● 原付で他人とぶつかってしまい、ファミリーバイク特約の保険金が支払われる事故
● ご自身やご家族が自動車事故でケガをされ、人身傷害保険金や搭乗者傷害保険金が支払われる事故
一度事故をすると、等級はいつまで戻らない？事故あり扱いはいつまで？
自動車保険を使い等級ダウンとなったとしても、その後ずっと等級ダウンのままというわけではありません。こちらでは、「元の等級に戻るまでの期間」などを解説していきます。
3等級ダウン事故を起こした場合
3等級ダウン事故で「無事故の15等級」から「事故ありの12等級」となった場合、事故の翌年は「事故ありの12等級」、その翌年は「事故ありの13等級」…というように無事故で過ごしていれば等級は1つずつ上がっていきます。
しかし事故後3年間は「事故あり」が適用されるため、無事故に比べると割引率は低く、また割増率は高くなってしまいます。
晴れて「無事故の15等級」まで回復するのは、事故があった年から4年後ということになります。
1等級ダウン事故の場合
1等級ダウン事故ですと、「事故あり」の等級が適用される期間は1年間となります。
つまり「無事故の15等級」の方に1等級ダウン事故が発生した場合、次年度は「事故ありの14等級」、そして事故から2年後には「無事故の15等級」に回復します。
ノンフリート等級制度の改定
2013年10月に、保険業界ではノンフリート等級制度改定という大きな動きがありました。
改定前までは、等級ダウン事故を起こしても事故ありの保険料が適用されることはありませんでした。
しかし現行制度では上記のとおり事故後3年間は事故ありの保険料となるため、事故による保険料負担がより大きくなっている状況です。
このように、事故を起こしたユーザーに対してはどんどんと厳しい状況になってきているので、そのペナルティを回避するためにもよりいっそう安全運転に努めて行かなければなりません。
さて今回は、自動車保険を使うことによる等級の変化などを解説してきました。3等級ダウン事故となればダメージも大きくなりますが、それを逆手に取って自動車保険の見直しをしてみてもいいかもしれませんね。
通販型自動車保険への乗り換えで、等級ダウンのダメージをカバーすることも可能になりますよ。
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